[摘要] 今年央行连续降息5次，5年以上的贷款基准利率从年初的6.15%下探至4.9%，降幅高达20%。对于“房奴”来说，月供负担得到了一定程度的降低。但由于银行的合同规定，大部分有房贷的市民需要在2016年1月份起才能享受到降息带来的减负福利。
今年央行连续降息5次，5年以上的贷款基准利率从年初的6.15%下探至4.9%，降幅高达20%。对于“房奴”来说，月供负担得到了一定程度的降低。但由于银行的合同规定，大部分有房贷的市民需要在2016年1月份起才能享受到降息带来的减负福利。
央行分别于2015年的3月份、5月份、6月份、8月份和10月份共进行了5次降息，对于准备买房的市民而言，10月24日后申请房贷的可按新的4.9%利率（5年至30年）计算。但在今年3月份以前获得房贷的市民，仍需按照6.15%的贷款基准利率还贷。
据悉，房贷利率调整主要有三种方式。一种是次年调，即贷款基准利率调整后，银行于次年1月1日开始执行新利率；一种是按年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年后予以调息；一种是次月调息，即在利率调整后的次月起执行新的利率。银行业内人士表示，目前多数银行在房贷合同中，默认次年调息，因此即使央行年内5次降息，多数市民仍要从明年开始，才能享受到降息带来的减负。
明年起，有房贷的市民可以少还多少钱？九江晨报记者算了一笔账，假设市民刘先生按照纯商业贷款的方式办理了30万元的房贷，采用等额本息的方式还款20年，且贷款利率按照基准利率执行，那么按照今年年初6.15%的贷款基准利率，2015年里，刘先生每月需还款2175.33元。但从明年起，按照目前的贷款基准利率4.9%计算，刘先生每月只需还款1963.33元，每月将减负212元。
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